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“專案融資”被單列管理

發佈時間:2009-07-28 16:49  來源:優質借貸


7月27日,為加強專案融資業務風險管理,促進專案融資業務健康發展,中國銀行業監督協會正式發佈《專案融資業務指引》(以下簡稱《指引》),這是對同時發佈的《固定資產融資貸款管理暫行辦法》的補充。“專案融資”被單列管理

“專案融資”被單列管理

7月27日,為加強專案融資業務風險管理,促進專案融資業務健康發展,中國銀行業監督協會正式發佈《專案融資業務指引》(以下簡稱《指引》),這是對同時發佈的《固定資產融資貸款管理暫行辦法》的補充。

《指引》中稱,專案融資是屬於固定資產貸款風險比較大的一類,所以單獨把這一類列出來,專案融資需要遵守《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》以及其他有關法律法規。銀監會有關部門負責人日前就《辦法》的發佈實施回答了記者的提問。

問:為什麼要制定本《辦法》?

答:《辦法》是銀監會近年來一攬子融資貸款業務監管法規修改與制定的重要組成部分。起草本《辦法》,主要基於以下幾個方面的考慮:

一、在目前國際金融危機衝擊的背景下,《辦法》的出臺有利於銀行業金融機構科學、合理地配置信貸資源,加大金融對經濟增長的支持力度,從而保障信貸資金流向有效的實體經濟和關係國計民生的重要專案,為拉動內需、促進經濟發展保駕護航。同時,《辦法》也有利於防範貸款快速增長形勢下的銀行風險,有利於優化信貸結構,有助於銀行業金融機構提高信貸管理的品質,有助於防範未來銀行體系的系統性風險,進一步提升銀行業金融機構的風險管理水準。

二、通過立法的形式將國內外銀行業金融機構固定資產貸款風險管理實踐中的良好做法逐步納入法治化的軌道。

三、對現行銀行業金融機構貸款風險監管制度進行系統化的調整與完善。

問:《辦法》有哪些主要內容?

答:

第一,強化貸款的全流程管理,推動銀行業金融融資機構傳統貸款管理模式的轉型,提升銀行業金融機構信貸資產的精細化管理水準。《辦法》要求貸款人內部應將貸款過程管理中的各個環節進行分解,按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位,並建立明確的問責機制。

第二,宣導貸款支付管理理念,強化貸款用途管理,減少貸款挪用的風險。

第三,要求貸款人在合同或協議中應對控制貸款風險有重要作用的內容與借款人進行約定,使貸款人通過合同來控制貸款風險。

第四,強調加強貸後管理,要求加強貸後風險控制和預警機制,強調動態監測以及對貸款帳戶的管理。

第五,《辦法》明確貸款人的法律責任,強化貸款責任的針對性,有助於構建健康的信貸文化。

問:如何理解固定資產貸款的定義?

答:從貸款用途的角度將固定資產貸款定義為“貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構發放的,用於借款人固定資產投資的本外幣貸款。”其中的“固定資產投資”沿用了國家統計部門的口徑,包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發投資以及其他固定資產投資四大類。

問:《辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用?

答:第一,要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途,約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。

第二,要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款發放和支付審核,確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

第三,《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受託支付”和“借款人自主支付”兩類,經多方調查、論證後,規定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的,應採用貸款人受託支付方式。

第四,要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時,採取更嚴格的發放和支付條件,或停止貸款發放和支付。

問:《辦法》出臺是否會影響企業的貸款申請與使用?

答:該《辦法》沒有抬高企業獲得貸款的門檻,也不改變授信條件,因此不會對企業獲得銀行授信產生影響。

問:《辦法》實施貸款支付管理是否會影響銀行業金融機構和借款人的成本?

答:《辦法》在設計支付方式、確定支付標準時,綜合考慮了大中小企業的融資特點、融資承受能力等因素,並由部分銀行進行了實際融資業務測算。結果表明,《辦法》中融資貸款支付管理規定能夠保證企業的正常融資用款需求,也能夠保障融資貸款資金的及時有效支付,還能夠降低企業的融資利息支出,節約企業的財務成本。

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