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深圳連出"重招"解融資難 改造小額借款公司為社區銀行

發佈時間:2009-07-17 10:20  來源:優質借貸


深圳連出"重招"解融資難 改造小額借款公司為社區銀行

深圳連出"重招"解融資難 改造小額借款公司為社區銀行

在金融危機背景下,深圳市近期連出政策“重招”,對全市27.7萬家中小企業最迫切的“融資難”問題借款888施以援手,助中小企業借款長期穩定健康成長。除了近日獲政府常務會批准提請市人大常委會審議的《深圳經濟特區促進中小企業發展條例》中創新性提出扶持中小企業發展的多層次融資體系外,市政府還正式出臺下發了《深圳市小企業金融服務體系建設工作方案》,從機構體系、政策體系、環境體系、監管體系和業務體系五個層面入手打造融資金融借款服務體系。

重大專案掛鈎中小企業信貸

據悉,目前深圳市中小企業的數量占全市企業總量的99.2%,2008年總產值占全市GDP的65.2%,上繳稅收占全市企業的56%,創造就業崗位約占整個工業企業的85%,已經成為深圳市經濟最重要的組成部分,對社會經濟穩定發展起著至關重要的作用。但去年以來,受國內外經濟因素的影響,深圳市中小企業尤其是外向型企業受到了較大衝擊,特別是一直困擾中小企業的融資難題在金融危機背景下更加凸顯。

此次提交市人大審議即將出臺的《促進中小企業發展條例》,創新性地從直接融資、間接融資、政府直接資助和間接支援等方面入手,構建扶持中小企業發展的多層次融資體系。其中亮點之一就是提出建立政府重大建設投資專案的銀行信貸與中小企業信貸傾斜掛鈎制度,規定在確定政府重大建設投資專案的信貸銀行時,應將信貸銀行對中小企業的信貸力度作為審定條件,以避免銀行投資更多流向大專案,造成中小企業融資“雪上加霜”。此外,政府還將支援設立信用再擔保基金扶持中小企業信用擔保行業發展、加大金融服務機構為中小企業提供金融服務的風險補償力度等。

銀行將設小企業服務專業支行

記者昨天從市政府辦公廳獲悉,近日市政府正式下發了由金融辦、深圳銀監局制定的《深圳市小企業金融服務體系建設工作方案》。

該方案鼓勵商業銀行積極探索小企業金融服務的事業部模式,尤其提出本市商業銀行應在經營戰略、管理架構、流程設置、風險管理、資源配置、產品研發、考核激勵等方面進行全面改革,建立起獨立的核算機制、有效的激勵機制、高效的借款審批機制、合理的風險定價機制、專業的人員培訓機制和及時的違約資訊通報機制,探索小企業金融服務道路。

《方案》提出,商業銀行分行級機構可以在不觸動目前總體管理架構的前提下,調整戰略重點。郵政儲蓄銀行應充分發揮自身服務小企業的特色,其他分行級機構可通過新設或轉型一批支行為專營小企業服務的專業支行,並採取政策傾斜、加強產品創新、塑造特色品牌、打造專業隊伍、實施單獨考核等措施,以“一行兩制”模式積極推動小企業金融業務健康快速發展;同時在借鑒國際成熟的小額借款公司發展經驗的基礎上,探索在現有銀行體制外以附屬子公司形式設立專門機構專司小企業融資業務的創新型小企業金融服務模式,豐富城市小企業金融服務專業性機構的體系。

引進香港相關銀行豐富市場

《方案》提出積極引進具有一定規模、經營規範且富有特色的異地城市商業銀行在深圳設立分支機搆,同時引進香港小企業或零售業務銀行,利用其增量資金和小企業服務特色,豐富市場元素,填補服務層次,彌補服務不足,尤其鼓勵這些銀行將分支機搆鋪設在小企業比較密集的龍崗、寶安等區域,為小企業提供快捷、便利的金融服務。

改造小額借款公司為社區銀行

目前深圳市已具有一定規模的專營小企業金融服務的小額借款888公司,《方案》提出應鼓勵其發揮優勢,通過與政府、商業銀行進行資金合作、股權合作、服務合作等方式做大規模,增強實力,全面提升小企業金融服務的品質和能力。據悉,市政府已經出臺了關於小額借款888公司試點管理暫行辦法,深圳市將適時增設小額借款888公司或社區金融服務機構,專司小企業金融服務,同時積極探索小額借款888公司與銀行合作新模式,疏通小額借款公司獲取銀行資金支援的管道,推動小額借款公司代理銀行服務的方式,並將條件成熟的小額借款公司發展為社區銀行。

財政性存款向“支小”銀行傾斜

根據《方案》,深圳市將在每年度的深圳市金融創新評獎評比中適當向小企業金融服務傾斜,對涉及小企業融資體制、模式、產品等方面的創新進行獎勵,對在小企業金融服務方面做出重要貢獻的機構或個人給予重獎。同時,根據商業銀行對小企業支援的貢獻度,參照小企業借款占各行借款的比重、小企業借款的市場份額等指標,將財政性存款等政府所控資源向貢獻突出的銀行傾斜。

政府出資設立創投引導資金

此外,市政府還將調整現有科技研發資金、產業技術進步資金、民營及中小企業專項資金支出結構,在各專項內分設專門支持小企業的專項計畫;創新政府資金支援方式,嘗試與商業銀行聯合發放且銀行優先受償的借款888方式;政府出資設立創投引導融資資金,通過委託運作或與商業銀行聯合實施“股權投資+銀行債權投資”等形式,支援小企業發展。同時,政府將加大財政貼息力度,完善小企業借款888風險補償機制,加快建設市再擔保中心,做大小企業融資業務規模。高新投和中小企業擔保中心兩家政策性擔保機構應積極提高再擔保融資分險業務量,繼續做大借款擔保融資規模。

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