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票據貼現須防哪些風險

發佈時間:2009-07-20 11:04  來源:優質借貸


票據貼現須防哪些風險

票據貼現須防哪些風險

  銀行承兌匯票貼現業務以其流動性強、周轉靈活、收益穩定等特點而成為各金融機構看好的“黃金業務”。然而,票據貼現作為一項信貸業務,也必然存在一定風險。因此,農信社在拓展、行銷票據貼現業務的同時,須注意對票據貼現風險的防控,以確保這項業務穩健發展。
  票據貼現風險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點,在業務辦理過程中應嚴密手續、規範操作,這是防範票據貼現風險的前提。具體來說應堅持做到以下幾個方面:首先,要堅持貼現條件。業務人員在受理票據貼現業務時,必須認真審查貼現條件,符合規定才能受理,不能有半點疏忽。其次,要規範操作行為。業務人員在受理過程中,必須嚴格按照規定流程依次進入各個環節,切忌疏漏。同時,要層層把關,細緻地審核票據要素和票據防偽標記,弄清票據的真實性和有效性,避免對已被承兌地掛失並經公示催告的票據進行貼現,防止假票、有瑕疵票據貼現。此外,還要認真審查增值稅發票、合同與貼現票據的相關性和真實性,確保貼現申請人與前手具有真實、合法的商品或勞務關係等。
  完善內控制度,強化內部管理,使票據貼現業務流程和操作達到規範化要求並落實到位,這是防範票據貼現風險的屏障。首先要完善制度建設。根據票據貼現業務風險狀況、階段性特徵及上級部門有關貼現管理規定,制定相應的票據貼現管理辦法,確定貼現的手續、條件、業務程式和操作要點,同時明確崗位職責,加強業務部門對業務程式的約束和控制,從制度上保障票據貼現業務的規範、安全、有效運作。其次是落實崗位職責。基層社要對票據初審、票據查詢、貼現核算、票據保管、貼現資金流向等事項負責;縣級聯社的審查審批手續,由會計、信貸、內審部門共同承擔,各相關部門確定專人,分別對票據真實性、貿易背景真實性、貼現利率執行情況等環節負責。此外,還要規範管理。一是規範基礎管理。認真做好貼現業務相關資料收集保存工作,建立貼現業務台賬,保證貼現資金按期收回。二是規範責任管理。貼現業務從受理、審批到賬核算的各個環節,必須實行嚴格的責任管理,凡職責不到位,形成貼現風險隱患的,要追究當事人應負的責任。三是規範跟蹤管理。開展企業貼現資金流向的後續管理,監測企業合法合規使用貼現資金。

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