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中小企業借款需要靈活的利率定價

發佈時間:2009-08-03 10:29  來源:優質借貸


中小企業借款需要靈活的利率定價。靈活的借款利率定價機制將推動商業銀行優化金融借款資源配置,在低風險甚至零風險前提下加速中小企業借款金融服務。

中小企業借款需要靈活的利率定價

中信銀行上虞支行在銀監會小企業借款6項機制的框架下,以市場化、商業化的原則確定中小企業借款利率,靈活小企業利率定價機制,以基準利率為准,按照"六級分類"確定不同企業借款執行利率,即:"一至二級"中小企業保證借款利率在基準利率基礎上上浮10%,抵押借款利率至少上浮5%;"三至四級"中小企業保證借款利率在基準利率基礎上上浮20%,抵押借款至少上浮10%;"五至六級"中小企業抵押借款利率按照基準利率上浮20%。通過靈活的利率定價機制,該行從成立至今共清收借款4300萬元,去年一年收回6家中小企業預警借款合計1250萬元,成功實現不良借款和不良率零沉澱。

今年以來,伴隨著信貸投放力度的加大,多數商業銀行加大了中小企業金融服務力度,這在客觀上為借款自由定價提供了機會,商業銀行可以根據企業風險程度不同決定借款利率高低。長期來看,中小企業融資難,很大一部分原因集中在風險難以防控、借款品質沒有保證,靈活的利率定價機制為商業銀行掌握企業情況,控制借款風險提供了契機。

風險可控帶來的連鎖效應保證了商業銀行中小企業借款實現較高的收益。目前解決中小企業融資難題的金融工具種類繁多,如"風險資本"、"二板市場"等,然而最重要的還是依靠銀行借款。銀行作為盈利性金融組織,發放借款的最終目的是使利率的溢價收益有效覆蓋風險,只有這樣才能激發銀行服務中小企業的熱情,加快借款產品創新,進一步提升服務效率。

此外,靈活的定價機制符合利率市場化的要求。事實上,利率政策不靈活也是商業銀行惜貸現象嚴重的重要原因之一。在現有體制下,一方面優質客戶有限,他們成為銀行爭奪的主要對象。而這部分企業恰恰資金需求並不十分緊迫;另一方面,由於信用擔保缺乏,眾多中小企業借款無門。在利率管制嚴格的情況下,銀行顯然缺乏為風險相對較高的中小企業借款的有效激勵。而靈活的利率定價,無疑將使銀行在為中小企業提供服務時獲得新的發展機遇。

由此可見,靈活的借款利率定價機制將推動商業銀行優化金融借款資源配置,在低風險甚至零風險前提下加速中小企業借款金融服務。

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