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陝西省積極發展借款人意外傷害保險

發佈時間:2009-07-10 15:18  來源:優質借貸


陝西省積極發展借款人意外傷害保險

陝西省積極發展借款人意外傷害保險

為支持政府解決農民貸款難問題,推動農民增收和農村經濟發展,自2006年起,中國太平洋(19.63,-0.06,-0.30%)人壽保險股份有限公司陝西分公司與陝西省農村信用聯社聯合,在全省農村地區開辦“安貸寶借貸者人身意外傷害保險”(以下簡稱“安貸寶”)業務,實現了農戶獲保障、金融得安全、公司有效益、政府能放心的四方共贏,探索了銀保合作服務“三農”的新途徑。

一、基本情況

“安貸寶”是一款針對農村小額貸款農戶開發的短期人身意外傷害保險,為農貸戶在貸款期限內發生身故、全殘風險提供保障,投保手續由借款人委託農村信用社在保險公司辦理,以農貸戶本人為被保險人,農村信用社為第一受益人,受益金額以出險時被保險人在保險金額內未償還的貸款本息為限,保險金額超出未償還的貸款本息部分,向法定或約定的受益人進行給付。截至2009年6月,“安貸寶”已為陝西省71.69萬名貸款農戶提供保障,促進信貸資金投放357.1億元;發生賠付案件259起,替農戶償還貸款1261.7萬元,有效防止農貸戶遭遇意外後“因貸致貧”或“因貸返貧”。陝西全省目前有97個信用聯社農村網點開辦了“安貸寶”業務,業務覆蓋率達90%,其中在寶雞、咸陽等六地市達到了100%覆蓋。

“安貸寶”業務具有以下幾個特點:一是針對性強,條款簡潔。“安貸寶”以借款農戶為被保險人、以放貸機構為第一受益人,為借貸雙方提供了風險保障,消除了農村小額貸款中農民“貸款難”和農村信用社“難貸款”的矛盾。二是保費低廉,保障適度。“安貸寶”月費率為借款額的萬分之二,保險總成本大約只占到貸款總額的2—3‰左右,賠付金額以全部貸款本息為限。三是手續簡便,賠付及時。在農村信用社櫃面銷售,農貸戶可委託發生借款的信用社向保險公司代為辦理投保手續,在發生意外後,亦可由經辦信用社向保險公司報案理賠,簡單快捷。

二、主要做法

 (一)宣傳改變觀念。“安貸寶”這一農村金融服務創新,容易在農貸戶、農信社員工甚至當地政府部門中產生誤解,被當做增加農民負擔的亂收費。太保壽陝西分公司採取先行試點、逐步推開的辦法,大力開展保險理念宣傳,定期編發《理賠簡報》,多次召開現場賠付會,使得“安貸寶”在農貸戶遭遇意外事故後發揮的經濟補償作用在農村深入人心。

(二)服務溫暖人心。太保壽陝西分公司高度重視市場的開發保護,不斷加強對代理機構業務一線人員的培訓;同時,公司內部整合流程,簡化程式,大力提高保險服務水準,設置理賠綠色通道,在農貸戶遭遇意外風險時及時撐起一把保護傘。

(三)規範強化管控。針對“安貸寶”業務手工填單手續繁瑣、差錯率高的問題,太保壽陝西分公司運用科技手段,為代理機構建立起一整套電子出單系統,大大簡化了農信社基層人員的操作程式,有效提高了業務出單率和投保資訊準確率,嚴密防範了業務發展過程中可能產生的道德風險。

(四)政策營造環境。對於“安貸寶”這一保險業探索服務“三農”的創新方式,監管部門給予大力支持,鼓勵公司在農村進行試點推廣,提高農村保險理賠服務水準,引導公司從長遠著眼深挖農村市場潛力,要求公司及時做好經驗總結和推廣工作。同時努力營造良好的發展環境,積極與有關部門進行溝通協作,爭取當地政府政策支持。

三、積極作用

 (一)保障農貸資金安全,促進支農貸款投放。“安貸寶”代替發生意外風險的農貸戶向農信社歸還貸款,為農貸資金搭建了牢固的防護網,大大降低了貸款壞賬率,轉移了農貸戶無抵押擔保的風險。在“安貸寶”開辦後,農信社適當放寬審查條件,為嘗試脫貧的農戶提供貸款服務,保證了農村小額貸款業務的健康成長,使中央解決“三農”問題的政策落到實處。2006年全省農信社的農戶貸款總額達到356.3億元,2008年全省農信社的農戶貸款總額達到504.8億元,比2006年增加41%。

(二)支持農民脫貧致富,構建農村和諧社會。隨著國家服務“三農”的政策措施連續出臺,農民自主經營、致富脫貧的需求日益旺盛。但農貸戶多數屬於低收入人群,風險防範能力極為脆弱,大多希望獲得貸款後通過種植、養殖經營脫貧,一旦遭遇意外傷亡,貸款的償還很可能使農貸戶家庭的困境雪上加霜,使得很多有心致富脫貧農民擔心出現意外後家人的償還困難,造成了農民想貸款又怕貸款的困境。“安貸寶”利用了保險公司的專業風險保障系統分散了風險,在遭遇意外時減輕農貸戶家人負擔,順利償還貸款,有效減輕了被保險人家庭和擔保人的還款壓力,維護了經濟社會的持續穩定發展,在構建農村和諧社會方面有著不可忽視的作用。

(三)發揮保險業經濟補償作用,探索服務“三農”新途徑。“安貸寶”牢固紮根農村鄉鎮,緊緊圍繞農民生活熱點問題和產業升級需要,因地制宜地開發適合農村低收入人群的保險產品,向廣大農民大力宣傳保險的風險補償作用,使農民逐步培養起保險消費習慣和理念,充分利用保險工具規避風險,為推動農民增收、建設社會主義新農村提供強有力的金融服務支援,也為保險公司深入農村基層、全面覆蓋低收入人群進行了探索創新。(陝西保監局)

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