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直擊民間借貸感受放貸生活

發佈時間:2009-10-19 13:55  來源:優質借貸


傳出民間借貸有望通過國家立法形式獲得規範的消息。法令出臺前夕,記者走訪了在從事民間借貸活動的各方,親身感受到借貸者的艱辛、借貸者的風險,也聽到了中間機構對借貸者的忠告。

傳出民間借貸有望通過國家立法形式獲得規範的消息。一時間,關於“地下錢莊”陽光化、允許個人註冊從事借貸業務、中小企業借貸等問題再一次成為焦點話題。法令出臺前夕,記者走訪了在從事民間借貸活動的各方,親身感受到借貸者的艱辛、借貸者的風險,也聽到了中間機構對借貸者的忠告。

11月20日早,展旗開車從天通苑出來,看了一眼記事本,安排順序如下:到公司老林拿車來質押;在公司與銀行工作人員會合,帶他們去朝陽區徐小姐家調查情況,爭取把材料帶回;中午和蘇老闆吃飯,主要是談近期增加借貸數量的問題;吃完飯馬上到市公證處與李欣會合,辦理委託質押公證;下午回到辦公室,等劉先生來談一個舊廠房抵押借貸事宜。

展旗開一家經濟諮詢公司,其實主要業務就是當借貸仲介,也“私下”放貸。據他說,做這一行已經一年半了。因為是“朋友的朋友”的關係,他同意記者接近這個行當“瞭解情況”。按照約定,記者跟著他跑,但不能參與談判。

出發時才早上六點半。約好的事一共只有5項,但展旗還是覺得時間有些緊。“一天堛F西南北地折騰,如果遇上堵車,能不能辦完這許多事根本沒譜。如果中間還有應急的客戶,更沒辦法。”他說,“晚上就更別提了,填表、整理材料,常常幹到後半夜一兩點。”

到了公司,老林已經等在那兒。過程很簡單,他們事先看好了車,談好了放貸金額。抵押的是黑色本田雅閣,貸15萬,月息5分半(即5.5%),週期一個月。記者看到展旗實際讓老林點走的錢是14.175萬元,老林走後,展旗說明,利息是提前扣下的。他還特別提示:在北京借貸,房子抵押借貸一般都是月息8分,汽車抵押則是月息6分,只會多不會少。“但我都比別人少半分,所以我累得要死。”至於為什麼不動產與動產抵押利息借貸會不一樣,展旗自己也不明白,只說“那是行規”。

銀行的信貸員小肖一行3人到展旗的公司匯合了,隨後一起來到位於東五環外奧林匹克花園徐小姐的住處。這是個200多平方米的Townhouse。展旗告訴記者,借貸方法是,他作仲介,由銀行向徐小姐的公司借貸,這所房子作為給銀行的抵押品。“本來銀行也需要把款貸出去,客戶自己找銀行就行了,為什麼還要找你呢?”記者向展旗詢問個中究竟,他透露了其中的奧妙:徐小姐的房子是按揭房,她現在公司經營跟不上,急需借貸,誰來還那筆按揭款?按揭款沒有還清,拿什麼抵押?“我就是幫她提供全套解決方案:找合適的銀行,她不需要再去和銀行應酬;找評估公司重新評估房產價值,評估出的現價能比她當時買房時高出兩三倍;再找擔保公司擔保,替她支付大約30天借貸期間的資金。”他說,“擔保公司就掙她轉貸期間投入的那筆錢的利息。利息由他們雙方約定,和我跟你說的行內規矩差不多;我掙的,就是全程服務的傭金。”展旗告訴記者,他的傭金一般是借貸額的2.5%,而業內通常為5-6%,如果數額大,他們也會略降一些。

中午與“資金後臺”蘇老闆吃飯,展旗讓記者回避了。事後他說,蘇老闆說形勢不妙,讓他觀望一段時間,少放點款。

下午兩點半來到市公證處,那個叫李欣的客戶早早就等候在那堣F。李欣公證的是她在      建外SOHO的一處房子正在轉貸期,要由展旗提供資金,而那處房子就抵押給展旗。展旗說:“我只能以個人借貸方式借給她,不然沒有任何法律保障。”公證工作都是展旗帶著她辦的,正式辦理前,展旗向她“重申”借貸風險:現在放棄借貸還有機會,如果做完公證,就確定她在還銀行借貸前必須先還清住房抵押借貸,否則展旗有權處置她的住房。沉思之後,李欣在展旗提供的一份檔上簽了字。事後展旗向記者訴苦:“事實上,如果銀行辦完所有手續最終卻不能向客戶放款,最大的責任還在我身上。客戶、擔保公司都來找我,我要真到拿她的不動產來拍賣的地步,那就完了,我怕官司。”

回公司的路上,展旗又與另一位元客戶確定了第二天看房的事宜。一天堙A他接到諮詢業務的電話16個,確定要來公司一看究竟的有4位,談論後續工作的有6位。

回到公司,劉先生已經來了,展旗開始和他洽談舊廠房抵押借貨的具體方案。離開前,展旗告訴記者:“操作方式大同小異,抵押借貸廠房也屬於不動產,他這次是急用款,我只能另找出借貸老闆貸給他。”

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