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境內銀行票貼理財日益規範

發佈時間:2009-07-23 11:47  來源:優質借貸


境內銀行票貼理財日益規範

境內銀行票貼理財日益規範

外資銀行銷售雷曼兄弟相關結構票貼,給投資者帶來巨大損失,近日投資者終於等到了說法,新加坡金融管理局近日宣佈,已對10家售賣雷曼兄弟相關結構票貼的金融機構,採取處罰措施,並從7月1日起,禁止它們在未來半年至兩年內售賣新結構票貼。外資銀行銷售高風險票貼,給境內金融界帶來警示,中國銀監會及境內商業銀行近期已採取行動,境內銀行理財產品設計以及產品銷售越來越穩健。

10家境外銀行受重罰

經過7個多月調查,新加坡金融管理局近日宣佈禁止10家金融機構在未來半年至兩年內銷售結構性商品。這是新加坡票貼金管局有史以來,對當地金融機構所採取的首次懲罰措施。

新加坡金融管理局在調查報告中表示,上述10家金融機構在銷售執行時出現疏漏,沒有良好的內部控管,造成各種違反規定的情形出現,包括沒有採取足夠步驟,確保理財專員在銷售產品前接受適當培訓。

許多購買了外資銀行理財產品的投資者虧損嚴重。有媒體披露,內地富商郝女士在未被提示風險、且未簽書面合同僅是電話推銷的情況下,購買了某外資銀行推薦的"打折股票票貼",一年之內從身家8000多萬港元到倒欠銀行9000多萬港元,損失1.75億港元。在內地,像郝女士這樣的受害投資人高達1500人到2000人。由於境外理財產品在國內還屬於新現象,未被納入相關監管之中,投資者權益保護存在諸多難題。為此有專家建議,監管部門應加強對境外理財產品的監管,保護票貼投資者財產不受損失。

境內銀行越來越保守

受外資銀行風險警示,境內金融票貼監管機構和商業銀行近期已有所行動,加強風險提示,規範產品設計。如7月8日銀監會發佈的《關於進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》明確表示,禁止銀行理財資金以任何形式投資於二級市場股票或相關票貼股權,此外,還規定銀行理財產品"不得投資於可能造成本金重大損失的高風險金融產品,以及結構過於複雜的金融產品"。

近期多家商業銀行也開始作出反應,在設計和銷售理財產品時更加冷靜和保守。如中國銀行在說明書中,標明票貼理財產品適合於哪類客戶,對無票貼投資經驗客戶可購買的理財產品,投資起點為5萬元人民幣(或等值外幣),如果產品僅適合於有投資經驗客戶購買,則其投資起點應為10萬元人民幣。琤芼行將掛鈎股票的票貼產品分為"天天開心"和"步步穩"兩個系列,它們均屬於部分保本的結構性產品,僅向有投資經驗的客戶銷售。而新一輪股票掛鈎部分保本投資產品-"步步穩"屬於新規發行後報備的產品,銀行已將票貼投資起點改為10萬元人民幣或2萬美元。東亞中國日前推出理財產品銷售流程的"冷靜期"設置,客戶認購產品當日起至募集期結束後的1-3天,屬於冷靜期,冷靜期內客戶全部投資金額按活期存款利率計息,客戶可申請撤銷對其票貼投資產品的認購,並無須為此支付費用。此前,光大銀行等部分中資銀行在票貼產品銷售期內也允許客戶"返悔"。

上一頁: 中短期票貼信用分析週報
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