融資借貸黃頁當舖汽車借款代書二胎信貸
設為首頁 加入最愛聯絡我們
北區縣市: 借貸台北桃園新竹苗栗基隆宜蘭台中彰化南投雲林花蓮高雄台南嘉義屏東台東
借貸
借款
借錢
當舖
票貼
融資
週轉
 

牛年借貸炒股現形記

發佈時間:2009-02-27 17:27  來源:優質借貸


借貸炒股並不是一項“新生事物”,早在2007年大牛市時,它就曾盛極一時,有資產抵押貸款、信用卡套現、民間高利融資、當鋪等手段,一些投資者將其戲稱為“借雞下蛋”。今年,隨著股市行情的轉暖,民間融資的逐步放開,借貸炒股有望再次紅火起來。近日,記者就在網路和報紙上頻頻見到這類廣告的身影。那麼,借貸炒股究竟有多少種管道,風險都在哪里,今天,我們就捅破這張窗戶紙好好地看一看。

牛年借貸炒股現形記

今年1月中旬以來,A股市場終於有了一絲“春江水暖”、萬股“復蘇”的味道。在這種行情下,無論是經歷了2007年大牛市賺錢效應的,還是在2008年熊市中被深度套牢的投資者都有些心癢難耐,想方設法欲尋求資金征戰股市。記者通過調查發現,前段時間逐漸淡出公眾視線的“借貸炒股”又開始死灰復燃……

借貸炒股並不是一項“新生事物”,早在2007年大牛市時,它就曾盛極一時,有資產抵押貸款、信用卡套現、民間高利融資、當鋪等手段,一些投資者將其戲稱為“借雞下蛋”。今年,隨著股市行情的轉暖,民間融資的逐步放開,借貸炒股有望再次紅火起來。近日,記者就在網路和報紙上頻頻見到這類廣告的身影。那麼,借貸炒股究竟有多少種管道,風險都在哪里,今天,我們就捅破這張窗戶紙好好地看一看。

管道一:民間高利息融資

“你還在為股票嚴重虧損而苦惱嗎?你還在為沒有抄底資金而錯過市場好行情嗎?鬃鬃投資有限公司現為廣大股民朋友提供股票貸款融資業務,利率略高於銀行存款利率,時間、方式靈活,資金採用證券託管方式,手續簡便、安全,是廣大股民朋友致富的好幫手。”這是2月19日武漢一家公司在網上發佈的廣告。

記者以客戶身份致電了這家公司,一位姓李的經理表示,他們的股東是一些房地產商,資金雄厚,可提供10萬-50萬元的炒股借貸資金,具體標準是根據客戶的自有資金3倍放大,即自有資金或股票3萬元,公司可提供資金10萬元;自有資金10萬元,公司可提供資金30萬元,工作穩定、信用良好的客戶可以再另行增加。

操作上,客戶需要把自有資金打入該公司指定的股票帳戶中,公司與客戶簽訂委託理財協定,由客戶自己操作,當然,當客戶自有資金虧損達70%時,借貸公司會平倉保值。整個操作是在證券公司的“保護”下進行,證券公司和借貸公司之間“具有良好的合作關係”,而對於融資者來說,錢在別人帳戶上,始終是被動的。李經理還告訴記者,他們收取的資金費率是年利率18%,如果客戶借貸不到一年,則按每季度10%利率或每月4%利率計算。

另據記者瞭解,在北京,從事這類小額融資業務的公司也有很多,如SOHO現代城中就有一家諮詢機構,長期從事期貨股票投融資業務,該公司相關負責人告訴記者,最近借貸炒股的客戶明顯增多,他們公司的資金鏈已經吃緊,正在廣尋資金合作方,保證年化收益率在15%。其股票融資模式與記者暗訪的武漢這家公司大同小異,只是利息差別,每月按2%利率結算,自有資金剩10%時,要求追加保證金或平倉。此外,他們也可以提供無抵押無擔保小額借貸,如月薪8000元的客戶可以申請到8萬元貸款,只是要求較多,需要提供勞動合同和工資水單等證明。

風險提示:雖然從法律的角度來講,自然人與企業法人之間的借款是符合法律規定的,但根據相關規定:公民之間借貸的利率,生活性借貸利率不得高於國家銀行同類貸款利率的兩倍,生產經營性借貸利率不得高於國家銀行同類貸款利率的4倍。而這些公司的借款都屬於高利貸性質,均超過了這一限額,雙方的合同是否生效就要看具體情況了。此外,也不能確定對方是否是合法公司,提供借款的公司資金來源不明,如果該項資金還涉及到“非法集資”,那麼更是觸犯法律,資金風險更大。暫不說高利率會讓投資者減掉多少利潤,能否盈利,單是在別人帳戶中操作,失去了主動權,也能感覺到風險不小。

管道二:當鋪借款

當鋪借款也是“借貸炒股”中不可或缺的一例。在市場行情轉好時,一些投資者看股市能賺錢,把自己的房子、車子典當給當鋪,換回現金投入股市。

北京寶瑞通當鋪包先生告訴記者,因為對客戶當鋪融資的用途,當鋪只是大致瞭解,所以,近期究竟有多少當鋪資金被用於炒股,無法完整統計,而對於股票當鋪這項業務,公司目前暫停運作。

當鋪炒股特別是用股票當鋪炒股,在許多人眼埵釣ヵ垢窗C記者以客戶的身份從其他當鋪瞭解到,客戶需要將證券營業部列印的股票市值單、股東帳戶、資金卡帶到當鋪,雙方就當鋪金額、月利率、帳戶管理和風險控制等簽訂一份協議。以股票市值20萬元為例,客戶或許會融到15萬元,月利率1.8%或更高,最長期限6個月。客戶需要到當鋪指定的券商處開戶炒股,而且原股票帳戶的密碼要告訴當鋪,在典當期內客戶可以自由買賣股票但不能提取現金。此外,一旦帳戶資金下降到融資金額的1.6倍時,客戶就會收到當鋪的警告;而一旦資金下降到1.4倍時,客戶股票就要被強行平倉賣出,當金被收回。

據記者瞭解,當鋪的利率是按月計算,不同當鋪物的利率不同,股票等財產權利的當鋪月利率不高於2.4%,而房產等不動產為3.2%,汽車、黃金首飾、家用電器等動產為4.7%。將這個利率標準如果按年計算,相當於一年期最高貸款利率在40%至60%,遠遠高於銀行貸款。

風險提示:當鋪和銀行的抵押貸款、即將推出的融資融券,性質是一樣的。對於融出資金方來說是保賺不賠的。這不但有融出資金時融資額要比你抵押的東西價值低,而且當你用融資買入股票後它還要監管,一旦低於某個比例它會叫你追加資金,一旦危及你還貸它就會把你的股票立即平倉,以保它的利益不受損。而對於融入資金方來說,風險是極大的,股市不能保證你准賺,更不能保證你准賺50%、60%以上。對於中小散戶來說,如無把握最好不要當鋪炒股,進入這高利貸的“黑井”。

管道三:向券商透支

券商透支,對於一般的投資者來說,應該是比較新的融資方式,但對於大資金大機構來說,並不陌生。很多券商為了增加傭金收入會主動幫助大客戶介紹融資業務。據瞭解,券商也是通過當鋪或其他資金客戶這些中間商進行運作的,按1:1的比例透支,短線高手可以調高透支比例,如你有100萬元資金,買了80萬元的股票,這時就可以通過自動抵押,在另一個捆綁的帳號中申請80萬元的借貸資金。缺點是每天有萬分之五的利息和管理費;一些ST的有高風險的股票不容許買;還有資金太少的一般免談,適合大資金大機構,不適合中小散戶;有時間限制,不可能讓你拿著股票做中長線;範圍有限,並非全國各地都有,需要轉戶到這個券商。

風險提示:這個融資管道相對風險較小,但仍需你能保證短期收益率在20%以上,這在行情不好的時間段,很可能是賠了成本又賠利息。

管道四:信用卡套現

這已是老生常談的借貸方式,其在深圳較為流行。方法是可以申請國內13家銀行的信用卡,如果資信較好一般每張卡能拿到3萬-5萬元的授信額度,這樣最多能有65萬的資金。缺點是辦卡時間較長,約20-50天才能拿到信用卡;套現也比較麻煩,一般要支付2%左右的費用,用ATM機提現只能提到授信額度的30%且要繳1%的手續費,另外每天還有萬分之五的利息;定期要還款,一般每月至少要去各家銀行一趟。

風險提示:信用卡套現炒股的實質等於貸款炒股,在這過程中,不僅要承受不可預測的股市風險,還有可能因此損害自己的銀行信用、影響未來貸款等。此外,非法套現還可能觸碰到法律底線,套現者因此而承擔相關的法律責任,不過如果你可以帶著許多親戚朋友一起去購物,刷你的卡,你拿他們的錢,這就另當別論了。

管道五:向銀行資產抵押貸款

據記者瞭解,抵押貸款是借貸炒股的投資者採用的最普遍方式,他們一般是用不動產向銀行貸款,或者是創業貸款。貸款額約為資產評估的60%。儘管銀監會等部門已經明文規定: “嚴格禁止銀行資金通過各種方式違規流入股市”,“嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市,銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。”但如果申請人刻意隱瞞、欺騙銀行,那麼銀行在審查合格後,也沒有理由不發放貸款。

風險提示:貸款人在股市中的收益率要確保超過銀行同期貸款利率。另外,收益率銀監會規定,若發現挪用貸款買賣股票行為,銀行業金融機構要採取及時、必要的措施立即收回貸款。同時,有的銀行也對這個問題提高了警惕,有些銀行已將禁止貸款炒股寫進貸款合同,同時提出,發現有人將貸款資金用來炒股時,銀行可要求其平倉提前還貸。

管道六:小額借貸公司

目前,小額借貸公司已經在浙江、遼寧等地興起。最近,中國人民銀行又表示將加快制定《放貸人條例》,將允許符合條件的個人和企業,以自有資金註冊成立放貸機構,民間小額借貸將日益呈現陽光化。

據瞭解,小額借貸公司的貸款金額為5萬元至250萬元不等,公司對於客戶貸款用途一般不做太多限制,期限比較短,一般在一年以內,年利率是銀行利率的四倍,比民間借貸成本要低。操作程式也比較簡便,兩三天就可放款。

風險提示:一般情況下,小額借貸公司都不接受無貸款用途或炒股用途的貸款。此外,按照貸款合同規定,借款人如果不能支付利息,每超一日,須向公司繳納月利息2%的違約金;如果不能按期償還欠款,每超過一日,需要向公司繳納欠款總額(本金和利息)千分之五的違約金。

最後,本報特別提醒想借貸炒股的投資者:股市有風險,入市須謹慎,借貸炒股三思而後行。無論採用哪種融資管道,都應量入為出,萬不可以“賭”的心態進入股市。

上一頁: 民間借貸調查
下一頁: 借貸是一種人權
相關文章
快速借貸服務
民間借貸繼續發光發亮
借貸擔保人得承擔風險
房產商拖欠上億借貸
既然約定AA制婚內借貸就得還
日本出現網路融資仲介服務幫陌生人借貸
大學生與借貸
借貸之約定
借貸未約定付利息借貸人可只還本金
德國政府直接干預借貸市場
個貸審批趨嚴借貸消費收緊
非法吸收公眾存款與民間借貸
夏新電子因企業借貸糾紛股權被司法凍結
約定借貸利率和計算利息
世紀金鍵打造民間借貸行業典範
銀行融資借貸
同是借貸買車 緣何利率相差近一倍
內銀或收緊按揭借貸續籲增持
借貸產生財富
私人借貸投資五大注意
 
 
合作伙伴| 借錢票貼融資借貸當舖借款借錢網借錢票貼現金借貸 借款貼現汽車借款二胎 融資當舖信貸貸款週轉信用卡代書
CopyRight 優質借貸黃頁©All Rights Reserved 電話: (02)89820008 聯繫郵件: adv.home@msa.hinet.net
本網站最低解析度1024X768dpi,建議使用Microsoft IE 6.0以上版本瀏覽