急需現金周轉 規避壽險退保損失有技巧
最近，一些購買了長期壽險的消費者因收入下降，承擔不起高額保費而選擇退保。但保險專家說，壽險合同訂立後，如果中途退保，投保人需承擔退保費用，而保險公司只退還投保人保單的現金價值。對於長期壽險，第一年度保單的現金價值極少，甚至為零，如果投保人選擇退保，有可能一分錢也拿不到；第二年度保單的現金價值為所繳保險費的20％左右。隨著保險年度的增加，保單的現金價值會逐年增多，但投保人還是要承擔一定程度的退保損失。
保險專家說，消費者購買長期壽險後，如果無力負擔保險費用或急需現金，可以採取以下辦法規避退保損失：
一是利用寬限交費期推遲交費。對於長期壽險產品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內的任何一天交費。如果60天內仍無法交費，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處於失效狀態，投保人可在有交費能力時申請恢復保單，保單效力不變。
二是利用自動墊交保險費條款。有些長期壽險產品設計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現金價值大於應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應交的續期保險費。
三是縮短保險期限。在縮短的保險期限內，投保人仍然享有原來保單上規定的各項保障。
四是通過“保單轉換”調整保險計畫。為了減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，消費者可以通過“保單轉換”調整保險計畫，將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險。與退保後再購買保險相比，消費者通過“保單轉換”調整保險計畫有兩個優點：一是通過“保單轉換”調整保險計畫，新保單的投保年齡與原保單相同。二是通過“保單轉換”調整保險計畫，保險公司一般不會進行二次核保，並按照投保人初次投保時的核保等級來進行費率計算。
